Exposé sur la monétique
Posté par Rehma, mise à jour le 14/04/2023 à 18:57:00
INTRODUCTIONL’avènement des nouvelles technologies dans le domaine des finances a donné naissance à de nouvelles techniques de commerce dont la monétique.
En effet, la monétique est un système qui consiste à stocker un certains nombre d’information concernant les finances des usagers sur des cartes à puces. Elle permet de modifier ainsi le comportement des particuliers vis-à-vis de l’argent : ces derniers n’ont plus besoin de transporter de grosses sommes d’argent sur eux.
Qu’est ce que la monétique ? Quels sont ses domaines d’application ? Quels sont ses avantages et quels sont ses inconvénients ?
HISTORIQUE
Le concept de monnaie a connu une grande évolution depuis l’origine des temps jusqu'à nos jours.
A coté des moyens traditionnels de paiement, (billet de banque, le chèque postal…) apparaissent de nouveaux moyens de règlement qui sont les cartes a mémoire.
L’histoire de la CARTE MEMOIRE a commencé en 1974 en France, lorsque l’inventeur ROLAND MORENO a déposé son premier brevet.
La première application de la carte à mémoire a eu lieu en 1986 aux USA. En Cote d’Ivoire, la SGBCI fut la première banque à initier ce système en 1988 puis viennent BICICI, la BIAO et la SIB qui de nos jours exploitent ce système de paiement.
I. DEFINITION
La monétique désigne l’ensemble des traitements électronique, informatique et télématique (traitement à distance) nécessaire a la gestion de carte bancaire ainsi que des transactions associées. Elle peut être aussi définit comme la gestion automatique (électronique) de la monnaie
1. ROLE ET FONCTION
a. ROLE
La monétique a pour rôle :
• La fiabilisation des services des distributeurs automatiques de billet
• De faire des carte bancaire un moyen de paiement
b. FONCTION
• Mettre un client en relation avec sa banque partout ou il se trouve dans le monde
• Réduire les risques liés à la manipulation de perte d’argent (perte d’argent, vole,…).
II. LES COMPOSANTS DE LA MONETIQUE
La monétique dans son fonctionnement fait intervenir 2 types de composants
1. LE SUPPORT
Le support est tout moyen de paiement ou d’encaissement présenté sous forme de carte plastique, équipée d’une bande magnétique et éventuellement d’une puce électronique. IL existe plusieurs sortes de carte, en fonction de leur vocation.
2. SYSTEME DE TRAITEMENT
Ce sont des appareils électroniques permettant de lire les informations contenues dans les différents supports de la monétique. Ils sont généralement connectés à un centre de gestion des comptes des utilisateurs.
Monétique. Ils sont généralement connectés à un centre de gestion des comptes des utilisateurs.
III. LES DIFERENTS DOMAINES D’APPLICATION
La monétique est exploitée dans plusieurs domaines, nous avons :
• La banque
• Le domaine Electricité
• Le transfert de fonds a distance
• Le domaine confection et exploitation des passeports
• Le domaine commercial (vente et achat)
• La télécommunication
1. LE SECTEUR BANCAIRE
A. DESCRIPTION
La carte mémoire (ou à puce) délivré par les banques sous réserve d’acceptation de la demande de ses clients titulaires d’un compte bancaire. La date de validité de la carte varie selon les banques. A la fin de cette période, une nouvelle carte est remise à l’utilisateur par sa banque. Au cas où il ne voudrait plus utiliser cette carte, il doit le signaler à son gestionnaire. Son contenu se présente de la manière suivante :
a. Carte magnétique
Dans le secteur bancaire, les organismes financiers mettent à la disposition de leur client (commerçants, artisans ou fonctionnaires) des services d’acquisition de transaction de paiement électronique, notamment grâce a des GAB /DAB et des cartes bancaires.
2. LE GAB ET DAB
A. DESCRIPTION
Le distributeur automatique de billet de banque communément appelé DAB ou GAB une nouvelle forme d’automatisation basé sur le libre service, c'est-à-dire se servir soi-même sans l’intermédiaire d’une caissière.
Il contient de l’argent à mettre à la disposition des clients (coffre renfermant les billets de banque) et son reliés à un ordinateur central appelé serveur monétique par des lignes téléphoniques (réseaux téléphoniques commutés).
a. LES COMPOSANTS
Le distributeur automatique de banque est composé de :
• Un écran de visualisation ;
• un clavier à douze (12) touches (10 touches numérotées de 0 à 9 ; une touche d’annulation et une touche de validation).
• Une fente d’accès (lecteur de carte) pour introduire la carte
• Une fente de sortie pour retirer les billets
• Huit (8) flèches pour les montants déjà programmés
3. DIFFERENCE ENTRE DAB ET GAB
Le GAB (guichet automatique de banque) est l’appareil qui permet, à l’aide d’une carte bancaire et de son code confidentiel, d’effectuer un certain nombre d’opération sur un compte (retraire d’argent, consultation du compte, commande de chéquier, …), contrairement aux DAB (distributeur automatique de banque) qui ne permet que des retraire de billets.
Distributeur automatique de Banque
4. UNE CARTE DE PAIEMENT
La carte à mémoire ou carte à puce est en matière plastique de forme rectangulaire ayant 85 mm de longueur et 54 mm de largeur avec une épaisseur de 1 mm. La date de validité des cartes varie d’une banque à l’autre, a la fin de cette période une nouvelle carte est remise à l’utilisateur par sa banque.
5. LE DOMAINE DE L’ELECTRICITE
Un compteur doté d’une carte mémoire est installe au domicile de l’abonné ; celui-ci achète une carre de recharge sur la quelle un mondant est indiqué. APRES l’achat, l’abonné entre le code de la carte prépayé, à l’aide du clavier se trouvant sur le compteur, afin de créditer son compte de la somme achetée. Ce crédit sera consommé jusqu'à son épuisement et le circuit reprendra avec l’achat d’une nouvelle carte.
6. LE DOMAINE DES TRANSFERT DE FONDS A DISTANCE
Le transfert a lieu entre des mémoires de certain appareil électronique à travers un réseau spécialisé. Les de banque restent sur place par compte les échange se font a travers des chiffres (numérique).
L’expéditeur communique le mondant à transférer, le code, son nom et prénom aux entreprises spécialistes. Celles-ci avant de remettre au bénéficiaire vérifient la conformité des données reçues, après cette vérification le bénéficiaire reçoit de façon physique les billets d’argent.
7. LE DOMAINE COMMERCIAL (VENTE, ACHAT)
LES TERNINAUX DE PAIEMENT ELECTRONIQUES (T.P.E)
A la différence du DAB ou GAB, le TPE est installé à l’intérieur de l’agence et ne fonctionne pas en libre service.
Il a pour mission d’accélérer les procédures de retrait en vue de réduire les attentes aux guichets. Il n’est accessible qu’aux heures d’ouverture de la banque.
LES TERMINAUX POINTS DE VENTES (T.P.V)
Les TPV(les Terminaux de point de vente) sont aussi des automates bancaires installés chez les commerçants (supermarché) permettant de faire des achats de toute nature, dans les conditions d’extrême sécurité.
Le client n’a besoin que de la carte à mémoire avec son code secret pour pouvoir effectuer le règlement de ses achats.
Le commerçant doit disposer ou être équipé d’un terminal pouvant transmettre les informations de la carte et celles relatives à l’opération aux différentes banques concernées.
• Le T.P.V comprend donc :
• Un clavier
• Un équipement de visualisation
• Un lecteur de carte
• Un poste client pour la frappe de code secret,
• Une imprimante.
8. ONLINE ou temps réel :
Grâce à une liaison directe avec l’ordinateur de la banque, il permet de transférer immédiatement à la banque du client toutes les informations relatives à l’opération (achat).
9. OFFLINE :
La transaction est enregistrée sur une mémoire auxiliaire du TPV. L’identification du client et la vérification de la carte se font au niveau du TPV
Ce système se différencie du précédent par l’absence de relation instantanée entre le TPV et le système bancaire.
NB :
Le compte du titulaire de la carte peut être débité à la banque soit :
• Immédiatement
• En différé : à la fin du mois / ou à la fin du mois suivant
Dans certains cas, le titulaire peut même rembourser les dépenses qu’il a fait de façon échelonnées sous l’appellation « carte de crédit »
10. LE DOMAINE DE LA TELECOMMUNICATION
IL existe aussi des cartes en télécommunication. Cette carte varie en fonction de l’appareil de téléphone en question. Les appareils de téléphones fixe des cabines publiphone sont installes dans différent endroit de la ville.
11. LA CARTE TELEPHONIQUE
Le prix des cartes varie selon le nombre d’unités contenues sur la piste magnétique. Elle comprend :
AU RECTO
• Le prix de la carte
• Le numéro de la carte,
• Une piste magnétique ou se trouve enregistré l’avoir (unité).
• Le logo de la société qui le vent
AU VERSO
• Les conditions d’utilisation.
12. LA CABINE TELEPHONIQUE (PUBLIPHONE)
Elle comprend :
• Un combiné
• Un voyant
• Une fente à carte
• Un bouton d’ouverture
• Un clavier
IV. AVANTAGES ET INCONVENIENTS
1. LES AVANTAGES
• Amélioration de la productivité et de la qualité du service
• Réduction des retraits au guichet ;
• Réduction du risque lié au chèque.
• Diminution de l’impression des reçus de paiement
• Rapidité et simplicité de la transaction
• Sécurité.
• Rapidité de l’opération lors du passage au guichet automatique
• Pas de signature, ni de pièce d’identité à fournir, ni d’argent à transporter
• Disponibilité du service bancaire 24H/24H
• Il est presque impossible d’utiliser de fausse carte ; le porteur de la carte choisit lui-même son code secret qui interdit toute utilisation frauduleuse de sa carte ;
• Le microprocesseur permet d’échanger des signaux de reconnaissance qui éliminent pratiquement tout risque d’erreur d’utilisation.
• Les données de la transaction étant si confidentielles qu’elle sont transmises dans un secret absolu.
• Le porteur de la carte dispose dur celle-ci un pouvoir d’achat qu’il peut suivre et contrôler a chaque opération
2. INCONVENIENTS
• La carte est payante et n’est pas permanente
• Sensible à la chaleur
• Sensible au magnétisme donc risque de démagnétisation
• La panne du GAB ou DAB
• L’erreur du GAB ou DAB
• Elle n’est par gratuite
• Elle incite à la consommation
• Risque divers (perte, vols…)
• On lui prélève une consommation d’encaissement
• Il a souvent une location de matériel.
V. CONCLUSION
La monétique est généralement la monnaie électronique et est amenée à jouer un rôle essentiel dans l’évolution du système économique et financier de notre société.
Elle transforme nos habitudes et notre environnement, synonyme de liberté pour les clients. La monétique est aussi une charge en moins pour les banques.
L’expérience africaine, que ce soit celle de la BICI du GABON ou celle de la SGBCI permet d’affirmer que le paiement électronique est possible en Afrique, il répond à des soucis de sécurité encore plus cruciale en Afrique qu’en Europe.
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